Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами




НазваниеСовершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами
страница3/4
Дата конвертации13.02.2013
Размер354.54 Kb.
ТипДиссертация
1   2   3   4

Менеджмент банка


Инструментарий

управления

Совокупный потенциал банка

Требования к менеджерам, к их квалификации, навыкам и знаниям


Требования к инструментарию и средствам управления

Требования к различным видам ресурсов






Современные информационные технологии в управлении функционированием банка

Оценка и управление рисками



управляющее воздействие, информация и решения, воздействующие на объект управления – прямая связь

информация о состоянии управляемой подсистемы (объекта управления) - обратная связь



Параметрические характеристики ожидаемого состояния управляемой системы




Объект управления –

банк в его структурно-функциональном представлении





Выходные параметры (совокупность предоставляемых банком и его структурными подразделениями услуг социально-экономического характера)






Принципы, методы и способы структурно- функциональной модернизации объекта



БАНК КАК СОЦИАЛЬНО-

ЭКОНОМИЧЕСКАЯ

СИСТЕМА




Рисунок 2- Субъектно-объектное представление процесса управления банком как социально-экономической системой: учет рисковой составляющей*

*Разработано автором по материалам исследования
Основными функциями систем информационной поддержки процесса принятия управленческих решений в банке являются: комплексное информационное обслуживание управленческих процедур и особенно процедур принятия решений при анализе проблемных ситуаций, оценке альтернатив решения и выборе из них оптимального; уточнение и дополнение формулируемого у лица, принимающего решения, информационного образа проблемы или состояния банка как социально-экономической системы данными и знаниями, получаемыми при решении комплекса экономико-математических моделей; генерация альтернатив, их обоснование и оценка вариантов решения проблемной ситуации. Система поддержки принятия управленческих решений в банке – это человеко-машинная система, состоящая из двух основных компонентов: лиц, разрабатывающих и принимающих управленческие решения, и информационно-компьютерной системы.

Как показывает анализ мировой и отечественной практики, развитие информационных технологий в банковской деятельности идет по нескольким направлениям. Для российской специфики традиционной является автоматизация банковских технологий, основанных на системотехнических принципах и тесно соприкасающихся с рядом смежных научных дисциплин и направлений. Отличительной чертой современных автоматизированных банковских систем является необходимость обработки больших объемов данных в весьма сжатые сроки, что предъявляет требования к особой производительности систем управления базами данных и средств, обеспечивающих передачу данных.

Во второй главе «Разработка инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами», роль новых информационных технологий рассматривается как важнейший фактор повышении качества управления работой банка с удаленными клиентами, в соответствии с чем осуществляется развитие и апробация адаптивного инструментария оценки эффективности использования потенциала банка как его индикатора (качества управления), предлагаются новые формы информационного и технологического обеспечения управления процессами взаимодействия банка с клиентами. В соответствии с авторской концепцией приоритетности информационных технологий в системе факторов-условий эффективного управления банком как социально-экономической системой с высокодиверсифицированной структурой предоставляемых услуг в работе теоретически обосновано и практически (на примере ВТБ) подтверждено методологическое и практическое значение анализа эффективности потенциала инфокоммуникационных технологий в деятельности кредитно-финансовой структуры, поскольку это принципиально важно для определения направлений разработки нового инструментария и его интеграции в систему управления банком (прежде всего, в процесс взаимодействия с удаленными клиентами). Инновационно ориентированный в своей социально-экономической деятельности, ВТБ рассматривает развитие информационных технологий как ключевое условие успешного ведения и развития бизнеса на стратегическую перспективу и постоянно повышает уровень информационной обеспеченности основных бизнес-процессов. Он является одним из крупнейших российских банков, оказывает высокодиверсифицированные услуги, имеет сложную филиальную сеть, активно содействуя решению социально-экономических проблем страны не только своей коммерческой деятельностью, но также целевой реализацией крупных спонсорских и благотворительных программ. Концепция развития инфокоммуникационной инфраструктуры ВТБ на 2004-2009 годы предусматривает расширение спектра предоставляемых клиентам услуг и каналов их доставки, снижение издержек в работе подразделений банка, стандартизацию и автоматизацию деятельности операционных подразделений, а также существенное повышение оперативности информации, используемой при управлении банком как сложноструктурированным образованием.

Благодаря активному использованию современных информационных банковских технологий в целях наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов банк активно развивал новые продукты и услуги, участвуя в организации и андеррайтинге выпусков ценных бумаг (участие в размещении 41-го выпуска корпоративных и субфедеральных облигаций на общую сумму более 97 млрд. руб. при общем объеме 206 млрд. руб.). Последние годы характеризуются также развитием розничного бизнеса ВТБ и его трансформацией в универсальную кредитную организацию, предоставляющую самый широкий спектр услуг не только корпоративным, но и частным клиентам, что свидетельствует о расширении его социально-экономического статуса.

ВТБ, являясь типичным представителем «современного» банка, то есть финансовой структуры, активно использующей преимущества современных информационных технологий и рыночных условий ведения бизнеса, обеспечивает себе, как показал анализ его позиционирования на рынке банковских услуг, лидерство среди аналогичных кредитно-финансовых структур. Перспективными планами развития продуктов и услуг банка предусмотрено дальнейшее расширение объема операций, укрепление рыночных позиций, а также стандартизация продуктового предложения, что предполагает интеграцию в систему управления ВТБ новых инфокоммуникационных технологий для развития существующей информационно-инструментарной среды банка.

Одним из доказавших свою эффективность в мировой практике способов управления и организации взаимодействия участников кредитно-финансовых отношений является согласование и реализация «концепции клиента» и «концепции продукта» банка, предполагающих использование специальных адаптивных механизмов персонифицированного взаимодействия, реализующихся в информационной среде банка с применением специальных механизмов нацеливания: «машин правил», «машин рекомендаций», «машин оценки правдоподобия». На примере данной модели получен вывод о том, что развитие и повышение эффективности кредитных технологий на основе использования современных информационных систем, структурными элементами которых являются бизнес-процессы, является одним из главных факторов поддержания конкурентоспособности финансово-кредитной структуры. В качестве одной из таких технологий в работе предложена бизнес-модель процессингового центра банка, включающая три подсистемы: полнофункциональный собственный процессинг; третьесторонний процессинг; комбинированный процессинг (рис. 3).




Авторизации файловый обмен лимиты

Транзакции файловый обмен балансы проводки


Рисунок 3 - Бизнес-модель архитектуры процессингового решения в банке*

*Разработано автором по материалам исследования.
В третьей главе «Единое информационное пространство как условие эффективного использования новых технологий в управлении процессами взаимодействия банка клиентами», на основе выявления особой значимости рисковой составляющей в системе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами осуществлена разработка и интеграция инструментария риск-менеджмента в инфокоммуникационную среду управления банка (на примере «Внешторгбанка»), предполагающая формирование единого информационного пространства банка в структуре информационной среды региона и в этом контексте отработаны перспективы развития инфокоммуникационной среды ВТБ в границах территории локализации его подразделений.

Принятая в качестве основной авторской гипотезы необходимость встраивания рисковой составляющей в систему современного управления банком инициировала развитие и адаптацию инструментария комплексного риск-менеджмента на инновационной основе, базирующегося на учете двух главных проблем - состояния теоретической проработки вопросов риск-менеджмента в нормативных документах, которыми руководствуются российские банки, и отсутствия важных статистических данных (по дефолтам, по динамике рыночной стоимости товаров, категориям кредитного риска и срочности (кратко-, средне- и долгосрочные); по динамике и волатильности процентных ставок, валютных и фондовых ценностей, по финансовым потерям, понесенным в результате реализации кредитных, рыночных и операционных рисков и т.д., рассчитанных на сопоставимой базе за длительные периоды времени), что затрудняет создание эффективной системы управления рисками. Следующий блок вопросов, относящийся к управлению рисками банковской деятельности, - это создание информационно-технологических систем для сбора и анализа информации и отчетности о состоянии рисков в банках, обеспечивающих своевременное принятие адекватных управленческих решений.

Эта идея нашла свое практическое воплощение в деятельности ВТБ, где реализован проект создания интегрированной банковской системы контроля рисков и управления операциями Казначейства банка на финансовых рынках «Кондор+». Данная система ориентирована, прежде всего, на повышение оперативности оформления финансовых сделок и управление ресурсами путем интеграции IТ-процессов, обеспечивающих услуги банка на финансовых рынках, в единую информационно-коммуникационную цепочку. Одним из направлений ее совершенствования, по мнению автора, является интеграция в ее структуру новых методических подходов к оценке финансовых рисков, основанных на их дополнительном тестированием с помощью ряда специальных процедур обратного (back - testing) и стрессового тестирования (stress - testing).

Системы управления рисками имеют особое значение для высокотехнологических банков с высокодиверсифицированной структурой предоставляемых услуг (каковым является ВТБ), бизнес которых базируется на активном осуществлении инноваций, т.е. управление рисками в банках является квинтэссенцией корпоративного управления в целом. Основной тенденцией последнего времени является переход от отдельных программных продуктов к сложным ERM-системам, позволяющим сформировать четкую политику управления риском на уровне банка в целом; примером является технология «Прогноз. Управление риском», которая позволяет автоматизировать процесс оценки риска и обеспечивает специалистов и руководство банка информационной и технологической поддержкой в ходе принятия ими решений в области анализа, прогнозирования и управления финансовой деятельностью.

С помощью данной системы возможно решение следующих ключевых задач, связанных с эффективным управлением рисковой составляющей в деятельности банка: консолидация информации, необходимой для управления рисками, в хранилище данных; мониторинг и управление портфелем ценных бумаг; финансовый анализ и оценка вероятности дефолта контрагентов;  реализация вычислений показателей рыночного и кредитного риска портфелей;  проведение верификации (бэк-тестинга) используемых методик оценки рыночного риска на основе исторических данных; проведение сценарного моделирования, стресс-тестирования портфелей; управление лимитами;  формирование отчетных форм в целях анализа исходных данных и полученных результатов.

С целью внедрения в ВТБ данной информационной технологии риск-менеджмента автором инициирован пилотный проект, в рамках которого были выявлены, описаны и классифицированы риски бизнес-процессов банка в области «Управление финансами» и «Управление рисками». Предложенная в данном проекте методология включает описание процедур, последовательно и логически сопряженных в рамках единого алгоритма, выполняемых в рамках системы управления рисками. Внедрение данного проекта показало, что в вопросе использования информационных технологий в управлении рисками реалистичными ожиданиями для ВТБ являются: повышение внимания к планированию деятельности, связанной с расширением использования новых информационных технологий; поддержка реинжиниринга бизнес-процессов; долговременное повышение продуктивности и качества деятельности банка; ускорение и повышение согласованности разработки приложений; более точное соответствие приложений требованиям пользователей; отсутствие необходимости большой переделки приложений для повышения их эффективности; улучшение реакции службы эксплуатации на требования внесения изменений; повышение качества документирования; улучшение коммуникации между сотрудниками; последовательное снижение общих затрат; улучшение прогнозируемости ситуации на рынке; повышение эффективности коммуникаций с клиентами.

Нереалистичные ожидания: отсутствие воздействия на общую культуру и распределение ролей в организации; сокращение персонала, связанного с информационными технологиями; уменьшение степени участия в проектах высшего руководства и менеджеров; достижение абсолютной полноты и непротиворечивости информации; абсолютное нивелирование рисков в процессе принятия решений и осуществления производственно-хозяйственной деятельности.

Для электронного обеспечения координации всех участников корпорации, повышения эффективности работы проектной команды необходимо временное соглашение об информационной кооперации. С авторских позиций - это построение единого информационного поля путем интеграции информационных систем и технологий отдельных субъектов взаимодействия с целью образования действенной системы информационных потоков. Такая форма организации взаимодействия, направленная на создание «коллективного интеллекта» посредством интеграции современных инфокоммуникационных и интеллектуальных (экспертных систем, систем поддержки принятия решений и т.д.) технологий, способна обеспечить быстроту реакции отдельных участников виртуальной корпорации, а, значит, повышение эффективности ее функционирования. Участники объединения могут постоянно перестраивать конфигурацию и архитектуру бизнес-процессов с целью достижения и сохранения максимальной эффективности в условиях динамичных изменений внешней среды.

Электронная корпорация как современный инструмент управления взаимодействием участников кредитно-финансовой деятельности, во главе которой находится крупный банк, – это форма эффективной совместной деятельности на основе использования новых стандартов (сетевых технологий коммуникации; технологий и систем управления знаниями; CALS-технологий), единой информационной среды (отдельные модули участников корпоративных информационных систем и функциональных информационных технологий объединяются на основе технологий телекоммуникационных сетей (интернет, интранет или экстранет) в единый информационный центр (сервер). Создание виртуальной корпорации позволит решать следующие задачи: предоставление эффективного доступа участников к необходимым информационным ресурсам; переход к эффективным формам внедрения информационных технологий участниками и дальнейшая их унификация; повышение квалификации сотрудников, инвесторов, банковских структур и иных участников проекта (рис. 4).



- информационные потоки

- телекоммуникационные сети

Рисунок 4- Структурная схема функционирования виртуальной корпорации на базе банка с организацией Интернет-портала*

*Составлено автором по материалам исследования
Актуальность создания виртуальной электронной корпорации на базе ВТБ приобретает особое значение в связи с наличием у банка разветвленной

филиальной сети, причем как в России, так и за ее пределами. Учитывая возможности описанной корпорации, а также стремление менеджмента банка к прогрессивным инновациям, можно ожидать существенного повышения эффективности его функционирования. Структура информационного пространства банка как участника электронной корпорации в случае трехуровневого иерархического строения системы управления им представлена на рисунке 5.




ИНФОРМАЦИОННОЕ ПРОСТРАНСТВО БАНКА

Рисунок 5 – Структура информационного пространства банка*

*Составлено автором по материалам исследования

Интегрированная система управления электронной корпорацией представлена в работе в виде комплексного механизма, состоящего из следующих основных блоков: аналитического (формализованная обработка данных для принятия управленческих решений); учетного (система документооборота для информационного обеспечения управленческих решений); организационного (функции и регламент координации, соподчинения и контроля деятельности управленческих служб); программно-технического (программный продукт, поддерживающий аналитический, учетный и аналитический блоки) (рис. 6).

Построение единого информационного пространства на современном этапе развития экономических отношений является необходимым условием повышения уровня конкурентоспособности банков, хозяйственная деятельность которых имеет территориально-рассредоточенный характер, а также оптимизации системы их управления и эффективного взаимодействия с основными клиентами на внутреннем и мировом рынках.
1   2   3   4

Похожие:

Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconПротокол №26 от 22 июня 2007г. Кодекс корпоративного поведения
Целью настоящего Кодекса является формирование и внедрение в ежедневную практику работы ОАО «Кемсоцинбанк» (далее «Банк») надлежащих...
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconВ арбитражный сух Воронежской области г. Воронеж, ул. Среднемосковская, 77
В названной статье делаются ссылки на различные печатные издания и приводятся выдержки из статей, комментирующих деятельность Банка...
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconПротокол №18. с учетом изменений, внесенных на основании решения общего собрания акционеров
Акционерного коммерческого банка «челиндбанк» (открытого акционерного общества), далее – Банка, Кодексом корпоративного управления...
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconФакультет Бизнес-информатики Программа дисциплины
Тема Структурно-функциональный подход к оценке эффективности внедрения инфокоммуникационных технологий на предприятии
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconМагистратура моделирование и оценка кредитных рисков банка (на примере коммерческого банка) Магистерская диссертация
Исследование тенденций и проблем развития банка. Анализ экономических показателей работы Банка 40
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconСтратегический план Министерства
Республики Казахстан в сфере транспорта и коммуникаций, связи и информатизации, а также автоматизации государственных услуг, в целях...
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconПротокол №16, с учетом изменений и дополнений
Банка России «О современных подходах к организации корпоративного управления в кредитных организациях», рекомендаций банковских ассоциаций,...
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconМетодические рекомендации по использованию элементов личностно-ориентированных технологий Н. Л. Галеевой. В процессе занятия использована электронная мультимедийная презентация
Использование элементов личностно-ориентированных и информационно-коммуникационной технологий в воспитательном процессе
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconДолжностная инструкция менеджера–администратора по работе с юридическими лицами отдела по работе с vip-клиентами
Менеджер-администратор по работе с юридическими лицами отдела по работе с vip-клиентами департамента по работе с клиентами (далее...
Совершенствование инфокоммуникационных технологий в процессе управления взаимодействием банка с удаленными клиентами iconМетодика дифференцированного обучения решению математических задач с использованием инфокоммуникационных технологий 13. 00. 02- теория и методика обучения и воспитания (математика, уровень общего образования)
Работа выполнена в гоу впо «Дагестанский государственный педагогический университет»
Разместите кнопку на своём сайте:
kurs.znate.ru


База данных защищена авторским правом ©kurs.znate.ru 2012
обратиться к администрации
kurs.znate.ru
Главная страница